【教員要注意】投資信託でやりがちなミスとは⁉︎仕組みと注意点

こんにちは、教員まめたです。

このような疑問や悩みのお持ちの先生は、いらっしゃいませんか？

上記に該当する先生いませんか？

もしかしたら落とし穴にはまっているかもしれません。

今回は、【教員要注意】投資信託でやりがちなミスとは⁉︎仕組みと注意点について記事にしました。

まめたの自己紹介！！

みなさんが、投資したお金は販売会社や委託者、受託者、証券市場を回り、運用収益となって手元に戻ってきます。

個別株は、自分自身で銘柄を運用（購入、売却）するのに対して、投資信託は専門家が運用するので、初心者にはおすすめの投資です。

3つの手数料

購入手数料

買うときにかかるコストです。

運用管理費用（信託報酬）

投資信託を保有しているときにかかるコストです。

信託財産留保額

投資信託を解約したときにかかるコストです。

投資信託の運用スタイル

ベンチマーク

有名なものとして、国内であれば日経平均株価、米国ではダウ平均株価などがあります。

王道はインデックス運用

特徴はこちら↓

株価の値動きには、さまざまな経済要因、政治要因がかかわっています。

2001年の米国同時多発テロや2007年サブプライム・ショック、2008年のリーマン・ショック、2020年のコロナ・ショックなど、なぜ株価が上下したのかがわかりやすい点がインデックスファンドの特徴です。

インデックス運用で扱う指数は、緩やかに成長する市場全体の動きに連動するため、長期運用に向いています。

アクティブ運用

特徴はこちら↓

どちらがいいのか

S&P ダウ・ジョーンズ・インデックスが発行している「SPIVA」スコアカードの結果を見ると、アクティブファンドはインデックスファンドに約70〜80％の確率で負けています。

上場している投資信託

1つ目は、ETF（Exchange Traded Funds）です。

TOPIXや S&P500などの指数に連動するように運用される投資信託を指します。

2つ目は、JーREIT（上場不動産投資信託）です。

投資家から集めた資金を不動産に投資して、得た運用益を還元する投資信託です。

購入金額

私がおすすめしている、SBI証券や楽天証券も100円〜購入が可能です。

株式投資や債券などは、購入単位が100株〜とまとまった資金が必要になります。

一方、投資信託は少ない資金から始められる点がメリットと言えます。

教員（公務員）が投資信託を買うときの注意点

勤務時間外に取引しよう

国家公務員法と地方公務員法により、勤務時間内に株取引をすることはNGです。

最悪、懲戒処分を受けます。

指値注文は、銘柄、数量、希望価格を°指定しておくことで、自動で取引が執行される仕組みです。取引が成約しづらい点はデメリットです。

時間外取引は、私設取引システム（PTS）を利用するものです。

確定申告はしなくてもいい

多くの教員は、税金の計算や申告を自分でする必要はありません。

詳しくはこちらで解説しています↓

コストを見逃さない

3つのコスト覚えていますか？

購入手数料、運用管理費用（信託報酬）、信託財産留保額でしたね。

仮に、同じ商品に100万円投資したとします。

信託報酬がA銀行1.5％とB証券0.5％の場合、20年後には20万円もの差がつきます。

実際にこうした手数料の差で損している人が多くいます。

ではどうするか？

SBI証券や楽天証券を使いましょう。

投資信託の手数料が格安です！！

インデックス運用なら15〜20年

短期運用だと、相場の変動の影響を受けやすくなります。

長期運用すると、市場や企業の株価の成長性によって、変動幅が小さくなっていきます。

そうしたことで、リスクが小さくリターンが大きくなるわけです。

現金と株式の割合に気をつけよう

投資は、あくまで余剰資金で行うものです。

現金は普段の生活をする上で必要ですし、いざというときに還元性が高いのも現金です。

入金力が重要

長期運用において、大事なことは入金力です。

上図からわかる通り、最初のお金の雪だるま（元本）の大きさによって、将来の大きさが左右されます。

今の生活を充実させつつ、倹約と投資でコツコツ育てていきたいですね。

まとめ

最後までお読みいただきありがとうございます！

【教員要注意】投資信託でやりがちなミスとは⁉︎仕組みと注意点はいかがでしたか？

「投資信託の仕組みと注意点がわかった！」

「落とし穴から脱出できそう！」

「インデックス運用でコツコツ増やして行こう！」

などと、みなさんの思考や行動が変わりましたらうれしいです。

以上、教員まめたでした。またお会いしましょう！