【完全ガイド】教員向け『ふるさと納税のやり方と注意点』を徹底解説

こんにちは、教員まめたです。

そんなふうにお悩みの方、いらっしゃいませんか？

私はかれこれ7年以上、ふるさと納税をしております。

賢く制度を利用することで、皆さんの資産形成にとても役立ちます。

正直言って、ふるさと納税をしていない人は損しています。

「そうは言われても、初めてで分からないよ〜」という方向けに、ふるさと納税のやり方と注意点を解説していきますね。

まめたの自己紹介！！

通常、所得税は国税として国に、住民税は地方税として地方公共団体に徴収されます。

次のポイントだけ知っておいて↓

ふるさと納税をやらないと損する理由

ふるさと納税をすると、さまざまな返礼品がもらえます。

2019年6月以降「各自治体は返礼率を寄付金額の3割以下とすること」が義務付けられましたが、実際には3割を超える還元率の返礼品が多くあります。

そうした還元率の高い返礼品をねらうことで、実際の金額よりも安く商品を手に入れることができるのです！

実際に、ふるさと納税受入件数は年々増えています。

多くの人が利用し始めているということですね！

では、どんな返礼品があるか3つ紹介します↓

こちらのお肉はなんと還元率140％！！

つまり、26,600円相当のお肉が19,000円で手に入るということです。

7,600円もお得♪

大人も子どもにも人気な果物も多くあります。

こちらの返礼品は15,000円納税すると、9,000円相当のシャインマスカットがもらえるのです。

こちらのティッシュも、12,000円納税することで7,240円相当分返礼品として手に入ります。

60箱もあれば、ドラッグストアで買う回数がぐんと減りそうですよね！

このように、ふるさと納税を利用すると、本来支払うべき税金を納めつつ、お得な返礼品もらえるのです。

すなわち返礼品をもらった分、買う必要（支出）も減るわけです。

お金が貯まらない訳ないですよね。

ポイント活用との相性が◎

多くの先生にとって「楽天」は身近なサービスですよね！

私が楽天ふるさと納税をおすすめする１番の理由は、何と言ってもポイント還元率です。

上記の3つを意識することで、（お金と同じ）ポイントをより多く手に入れることができます。

ふるさと納税することで、返礼品だけでなくポイントまで貰えてさらにお得になるわけです。

楽天カードを持っていない人はこちらから今すぐ作成してください。

各自治体にもメリットがある

総務省の最新情報によると、R3年度の市町村税収の総額は23兆円です。

そのうち、個人住民税が全体の37％、固定資産税が41％を占めています。

すなわち、住民税は自治体にとって重要な収入源となるわけですね。

上図のように、寄附金は自治体のさまざまな取り組みに使われています。

寄付金が多いほど自治体の活性化や地域住民へのサービス向上につながっていきますよね。

裏を返すと、人気がない自治体は税収が減るだけでなく、市民サービスの質も下がってしまいます。

そのため、ふるさと納税をせず自分の住む自治体に納税する選択肢があることも知っておいてくださいね。

ふるさと納税の流れ

控除上限額の確認

事務室から1月中旬にもらった「源泉徴収票」を手元に置いてください。

私がおすすめする楽天ふるさと納税の画面で実際に解説していきますね。

まずは、シュミレーションページに進み、「詳細版シュミレーター」を選択します。

次に手元に用意した源泉徴収票をもとに、各項目を入力していきます。

できるだけ詳細に入力することで、正確な控除上限額が求められますよ。

寄付先・返礼品選びの注意点7つ

住民票登録のされていない自治体へ寄付する

意外と見落としがちな点です。

寄付先がどこの自治体なのか確認した上で申し込みましょう。

控除上限額を超えない

もちろん寄付は好ましいことですが、みなさんがふるさと納税をする目的を思い出してください。

せっかく支出を抑えるために寄付したのに、支出が増えては本末転倒ですよね。

控除（還付）を受けつつ、上限額内で返礼品を賢く利用しましょう！

還元率の高い商品を選ぶ

賢くお金を貯める人は、支出にもこだわります。

還元率の高い返礼品ほど、お得感も増えます。

日用品や食料、普段自分がよく使うものなどを考えながら、選んでみると良いかもしれませんね。

発送時期を考慮する

返礼品の発送は申し込み後2週間〜半年と幅広くなっています。（上の表は果物の発送時期の参考）

私の失敗談をご紹介します。

発送時期を確認せず申し込んだことで、他の返礼品と同じ時期に届いてしまい、急いで消費しなければいけなくなったことです。

申込時の返礼品詳細ページに発送時期が記載されておりますので、必ず確認するようにしてください！

余裕を持って寄付する

のちほど2つの税金控除の申請について解説しますが、1つにワンストップ特例制度があります。

寄付先が５自治体の場合、簡易的な提出で申請が済む制度で、必着期限があります↓

上記の期限を過ぎてしまうと、

• 自分で確定申告をする必要がある
• ワンストップ特例制度が利用できない

デメリットがあります。

1月10日が閉庁日の自治体もあり、締め切りが早まったりすることもあるので要注意です。

中には速達で送る人もいるようですが、これも余計な支出となってしまいます。

余裕を持って書類を返送しましょう！

納税者本人が申し込む

控除を受ける人とは、納税者（寄付者）のことです。

詳しく表で確認する↓

間違って決済した場合の注意点↓

確定申告になる場合がある

税金控除の申請の2つ目に、確定申告があります。

確定申告が必要な人↓

教員の場合、年収2,000万円の人はほとんどいないでしょうし、基本的にはワンストップ特例制度の方が手軽でおすすめです。

寄付する自治体数と提出期限だけ気を付ければ、簡単ですね。

ただ、医療費控除の申告をする方は要注意です！！

簡単にいうと、医療費がかかり過ぎたから税金を減らしますよという制度ですね。

ふるさと納税と医療費控除の併用は可能ですが、ふるさと納税での控除上限額を求めるときは以下の通り進めてください↓

医療費に含まれるかどうかはこちらよりご確認できます。

ふるさと納税サイトで寄付

ふるさと納税サイトは20個以上あります。

我が家は、楽天経済圏を利用しているので「楽天ふるさと納税」で寄付をしています。

有名なふるさと納税サイトはこちら↓

税金控除の申請

忙しい教員は、なるべく手間のかからない申請方法を選びたいですよね！

医療費控除など申請予定がなければ、ワンストップ特例制度がおすすめです。

紙面の申請書に必要事項を書いて返送する場合と、スマホから返送する場合の2つの方法があります。

スマホ返送に対応しているかどうかは、自治体によって異なるので確認してくださいね。

控除の確認

実は、どちらも不十分です。

なぜなら、税額控除が本当にされているかの確認が必要だからです。

ふるさと納税でよくあるミス↓

こうしたミスがないかどうかを確かめてこそ、ふるさと納税のメリットを享受できると考えます。

では、どのように確認するとよいのでしょうか？

ただし、税額控除額には以下の控除が含まれるので、該当する人は差し引く必要があります。

おすすめの返礼品5選

資産形成を始めた頃にもらってよかった返礼品と今現在もらって満足している返礼品をご紹介いたしますね！

トイレットペーパー、ティッシュ

生活に欠かせない日用品のストックがあってとても助かりました。

収納場所が必要なので、事前の確認をしておくとよいかもしれません。

お米

買うと意外と高い「お米」も支出カットにつながります！

しかも美味しいお米が届くのもありがたいですね。

果物

シャインマスカットをはじめとする、果物のリピーターも多いのではないでしょうか？

我が家では、毎年の恒例品になりました。

タオル

消耗品であるタオルもおすすめです！

1年に１回交換もしくは予備用としてもあると便利な返礼品です。

水

普段、水を買って飲むという方におすすめなのがこちら！

固定費を抑える上でもありがたい一品ですね。

お酒も同様です。

まとめ

最後までお読みいただきありがとうございます！

【完全ガイド】教員向け『ふるさと納税のやり方と注意点』の徹底解説はいかがでしたか？

「なんだか自分にもできそう！」

「上手く活用して資産形成を進めていこう！」

「ちゃんと寄付されているか確認方法がわかった！」

などと、みなさんの思考や行動が変わりましたらうれしいです。

以上、教員まめたでした。またお会いしましょう！