【教師もやりがち⁉︎】 クレジットカードでの失敗と対策

こんにちは、教員まめたです。

そんなふうに悩んでいる方、いらっしゃいませんか？

実はクレジットカードには、知らないとハマってしまう落とし穴があるってご存知でしたか？

パッと答えられない人は要注意です！！

成人年齢が18歳に引き下げられた昨今、マネリテの低い若者が金融トラブルに巻き込まれることが増えています。

ということで今回は、マネリテの低い教師もやりがちな「クレジットカードでの失敗と対策」について記事にしました。

まめたの自己紹介！！

導入店舗のメリット

カード会社のメリット

クレジットとはそもそも「信頼、信用」を表す英語です。

カード利用者が代金をその場で支払わなくても、「後で返済してくれるという信用」のもと成り立っています。

よく聞く“カード審査“というのは、カード利用者の返済能力と社会的信用の有無を見極めるためのものです。

お金を返してくれる見込みのない人を相手にして困るのは、導入店舗とカード会社です。

こうしたことから、トラブルを未然に防ぐために、信用できる人（会社）を審査で選ぶわけです。

教師もやりがちなクレジットカードでの失敗6選　

クレジットカードを持ち過ぎて、管理できない

せっかくクレジットカードを発行したのに、上手に使いこなせないと以下のような損をしてしまいます。

クレジットカードのメリットの1つにポイント還元率の高さが挙げられます。

支払いを１枚で行うのと１０枚で行うのとでは、前者の方がポイントが貯まりやすくなるのは明白でしょう。

保有しているカード数が多いと、還元が分散され、効率よくポイントを貯めることが難しくなります。

他にも管理不足から、年会費の支出に気付かなかったり、紛失したことに気付かずに悪用されたりするリスクもあります。

このような事態を招かないように、発行前の検討や定期的な見直しが必要になります。

ついつい使い過ぎてしまう

クレジットカードのほとんどは「後払い制」なので、無計画に買い物をしてしまうと、予定外の支出が発生します。

そうした場合、必然的に返済が優先され、資産形成や資産運用に回すお金が減ってしまいます。

さて、使い過ぎの原因にはどんなことがあるのでしょうか？

原因1：予算化できていない

月ごとの固定費や変動費が予算化されていないと、適切な家計管理が行えません。

収支を把握していないことで、お金を使うというアクセルだけが踏まれている状態です。

すなわち、ブレーキ（お金を使わない選択）がかかりにくい状態とも言えますね。

原因2：預貯金残高を把握していない

使い過ぎる人は、預貯金残高を把握していないことも考えられます。

もし、事前に自分の貯金が30万円と知っていたら、50万円の商品を買うでしょうか。

現実を知ることで、自制心を働かせることができるはずです。

原因3：利用明細を把握していない

利用明細を把握していない＝自分がいつ・何に・いくら・どこで支払ったか覚えていないということです。

すなわち、お金を使ったのか使っていないのかさえ分からない泥沼の状態です。

これでは家計改善の余地がありません。

原因4：自分にはお金があると錯覚してしまう

クレジットカードのメリットは現金を持ち合わせていなくても、商品が購入できる点です。

しかし、次のように考えてしまう人もいます。

こうした錯覚が使い過ぎを招くことにもなります。

原因5：自分の返済能力を把握していない

自分の収支を把握していないと、家計のコントロールが難しくなります。

返済できる上限を知らないと、知らぬ間に家計が苦しくなったり、借金をして負の連鎖につながったりする恐れがあります。

カードブランドの選択ミス

クレジットカードには、

など様々なブランドがあり、イプソスが2020年に実施した調査によると、日本ではVisa50.8％、JCB28.0％のシェア率となっています。

私も実際、ブランドを何も考えずに選んで発行し、いざ会計の時になって使えない場面に遭遇したことがありました。

ブランドの選択ミスは、手続きにかけた時間や年会費をムダにつながると気づけた経験でした。

支払い方法による損失

クレジットカードには支払い方法が複数あります。

これらのうち、3回以上の分割払いは、支払い回数が増えるごとに手数料がかかります。

リボ払いは分割払いよりも危なく、一般的に年利15％の手数料と言われています。

盗難や紛失

私の友人で、クレジットカードを失くしてしまい他人に不正利用された人がいました。

幸い、不正利用に気付き、迅速にカード会社や警察へ連絡したため、事なきを得たそうです。

保障期間内であれば、原則不正利用による支払い義務は発生しませんが、盗難や紛失は大被害につながる可能性があります。

支払いの遅滞が将来の不利益につながる

クレジットカードの支払いが遅滞してしまうと、個人信用情報機関に記録が残ります。

記録が残ると、上記の不利益を被る可能性が高まるだけでなく、融資（ローン）審査にも影響を与えてしまいます。

よほどのことがない限り、必ず期限内に返済できるようにしましょう。

クレジットカードで失敗しないための対策　

カード発行の目的や用途を明確にする

以下のように、何にどのように使うのか検討した上で発行するようにしましょう。

そうすることで、無駄のない発行ができます。

予算化して使用する

クレジットカードで購入した代金は基本翌月払いとなりますが、予算化することで使い過ぎを防止できます。

具体的には、家計簿において購入日（カード使用日）の記録をつけるようにしましょう。

そうすることで、予算に対する使用金額と残高が分かります。

家計簿と連携した利用明細の把握

本アプリ（筆者は有料版）のよいところは次のとおりです。

支出の見える化が、使い過ぎに防止や予算の見直しにつながります。

定期的な残高確認

残高が分かれば、それ以上の支出は控えようとするはずです。

マネーフォワードアプリさえ、入れておけば短時間に確認できます。

定期的なカードの断捨離

モノ同様に、

は積極的に解約しましょう。

同時に、新しいクレジットカードの情報収集をしておきましょう。

乗り換えがスムーズにできますよ！

使用上限を把握する

カード発行手続きで入力したデータをもとに審査を行います。

審査が通れば、上記の計算で算出された金額が使用上限となります。

たとえば、次のように計算できますね。

繰上げ返済を活用する

クレジットカードでも早期返済が可能です。

引落し日より前に、返済できると利用可能額が返済分だけ増えます。

だからと言って、また使っては自転車操業になってしまうので注意が必要です。

またリボ払いは手数料が積み上がっていかないように、早めの返済が必須です。

まとめ

最後までお読みいただきありがとうございます！

【教師もやりがち⁉︎】 クレジットカードでの失敗と対策はいかがでしたか？

「クレジットカードについて詳しくなれた！」

「子どもへの教育にも役立つ内容だった！」

「リスクと対策を知れたので、上手に使っていけそう！」

などと、みなさんの思考や行動が変わりましたらうれしいです。

最後にお知らせです！

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この機会にぜひ、申し込みされてみてはいかがでしょうか？

以上、教員まめたでした。またお会いしましょう！